Tecnología de dinero móvil: no es fácil, ¿Pero por qué?

En meses recientes, los servicios de dinero móvil han atraído unos titulares poco halagadores *en respuesta a los desafíos relacionados con la tecnología.  Cuando la plataforma tecnológica a través de la cual los servicios de dinero móvil son entregados sufre tiempo fuera de servicio, los clientes no pueden realizar transacciones y los agentes no pueden ganarse a vida.

Comprensiblemente, ambos rápidamente se angustian.  Recientes titulares han enfocado este problema, pero para ser claro, no es ni nuevo ni limitado en alcance a un par de despliegues: por años, el mundo ha leído respecto del Tiempo fuera de servicio de M-PESA en Kenia en Twitter, y muchos otros servicios han enfrentado similares desafío en diferentes grados que, debido a que son más pequeños, no han atraído los mismos titulares.

¿Por qué es tan difícil instalar y operar una plataforma tecnológica de dinero móvil confiable?  Esta no es una pregunta que puede ser contestada en un posteo de blog, pero me gustaría destacar algunos temas claves e invitar a los lectores a que contribuyan en los comentarios.

Rendimiento y confiabilidad

Para comenzar, vale la pena aclarar la complejidad del problema actual.  Una plataforma tecnológica de dinero móvil debe cumplir con los objetivos de desempeño de industrias discordes: sistemas de telecomunicaciones que son optimizados para rendimiento y sistemas financieros que son optimizados para confiabilidad.  Por lo tanto “móvil” sugiere rendimiento y ‘dinero’ sugiere confiabilidad: la operación de una plataforma que entrega ambos es todo menos simple.

Personalización

En muchos casos, los operadores tienen un grupo específico de requisitos comerciales y no están dispuestos a conformarse con una plataforma lista para usar de un proveedor; quieren una solución personalizada.  Los proveedores que rutinariamente conceden las solicitudes de los operadores respecto de la personalización, quedan con la tarea abrumadora de administrar múltiples versiones de su plataforma.  Para poner esto en contexto, imagínese que todos los bancos miembros de Visa demandaran una solución que les permitiera implementar un proceso de compra y grupo de características singular; sería caótico.  Los vendedores de tecnología móvil que se encuentran en esta situación, aunque en una escala mucho menor, se enfrentan a una tarea difícil – que a menudo es empeorada por su escasez de recursos.

La planificación para la cúspide es costosa

Algunos de los desafíos tecnológicos enfrentados por operadores hoy en día provienen de decisiones tomadas años atrás, antes que fuera clara la escala que podría obtener el dinero móvil.  En un caso prominente tenemos una aplicación de software y configuración de sistema que fue diseñada para un piloto limitado y realizó un pivote rápido y fue implementada nacionalmente. Inevitablemente hubo temas de escala.

Pero aún con tiempo para planificar, lidiar con escala es difícil.  Los operadores deben anticipar el volumen máximo de transacción que su plataforma debe ser capaz de procesar (esto es significativamente diferente de una proyección mensual de transacciones) y diseñar, invertir, y administrar correspondientemente.  Para ser claro, esto es caro, y si la escala no es nunca realmente lograda (recordar que para la mayoría de los operadores móviles, el dinero móvil es aún una jugada mucho más especulativa que su negocio central), la inversión habrá sido desperdiciada.

Dependencias

Ninguna plataforma de dinero opera completamente aislada.  Cada plataforma tiene dependencias y esto puede acusar temas de confiabilidad.  Como ejemplo, si un SMSC de un operador móvil tiene insuficiente capacidad en un segundo dado, los mensajes pueden no ser entregados y las transacciones pueden no ser completadas.

Personas

Finalmente, vale la pena notar que la tecnología es finalmente administrada por personas (¡como mínimo, las personas aún tienen control del interruptor para prender/apagar!)  Hemos escrito largamente respecto de los desafíos de tratar de escalar con un equipo pequeño, y estos desafíos son igualmente pertinentes cuando se trata de la tecnología; los pequeños problemas son multiplicados cuando los operadores no tienen una mano con capacidad y experiencia para coordinar con proveedores en caso de un tema.